Inclusão financeira pode injetar R$ 400 bilhões por ano no PIB brasileiro

Mais de R$ 400 bilhões por ano podem ser injetados na economia brasileira em até cinco anos com uma mudança inclusiva: a "bancarização" de classes sociais excluídas do sistema financeiro. É isso que aponta um estudo inédito do alt.bank, uma fintech lançada no Brasil em outubro de 2019. O PIB brasileiro poderá crescer 5,5 pontos percentuais até 2025 através da inclusão financeira das camadas menos privilegiadas da sociedade, conforme projetado nesse estudo. A análise, baseada em um modelo de equilíbrio macroeconômico derivado de vários estudos acadêmicos, destaca que 35 milhões a 45 milhões de adultos brasileiros em idade ativa ainda não têm acesso a serviços financeiros básicos. Esse grupo gera cerca de R$ 665 bilhões por ano, não formalmente incluídos nos números atuais do PIB do Brasil – ou as riquezas somadas de um Chile inteiro.

O estudo também examinou o aumento potencial de empregos potencialmente criados via inclusão financeira. "Com base nos efeitos econômicos positivos da inclusão financeira em países como Índia e China, estimamos que aproximadamente 4 milhões de novos empregos também possam ser criados no Brasil com o aumento do PIB", afirma Fabio Silva, country manager do alt.bank. Em comparação, a economia do Brasil cresceu apenas 1% ao ano durante o período entre 2014 a 2019. De acordo com a última edição do Boletim Focus, do Banco Central, a projeção é de queda de 6,5% no PIB neste ano. "É absolutamente essencial que a democratização do acesso ao sistema financeiro chegue ao Brasil. A expansão da tecnologia já abrangeu diversos setores, como transporte, hotelaria e comunicação, mas o sistema bancário carece de acessibilidade para reduzir a desigualdade e garantir condições básicas para o desenvolvimento econômico local e a consequente redução da vulnerabilidade econômica", cobra o executivo.

Brad Liebmann, fundador e CEO do alt.bank, afirma que parte da exclusão financeira existe porque os bancos antigos e tradicionais são muito caros para pessoas com recursos limitados. "A inclusão financeira é um meio para alcançar um objetivo. Quando todos podem contar com uma instituição segura para economizar dinheiro e ter acesso ao crédito quando necessário, estão mais aptos a gerenciar riscos financeiros", explica. Liebmann, que optou por lançar o alt.bank no Brasil após uma análise multifatorial das 26 nações mais populosas do mundo, relata que o contexto é favorável à expansão da inclusão financeira e à redução da disparidade econômico-social. "Em um cenário global, o Brasil é capaz de reverter rapidamente essa situação por três razões: a alta penetração de smartphones, o que facilita o acesso a plataformas bancárias digitais; a qualidade e precisão no desempenho do Banco Central como órgão regulador; e o espírito empreendedor dos brasileiros atualmente excluídos do sistema financeiro ", afirma o executivo.

Cenário mundial
O The Global Findex Database 2017, o último estudo de três anos divulgado pelo Banco Mundial, revela que 31% da população global não tem acesso ao sistema bancário. Também menciona várias pesquisas que descortinam muitos benefícios potenciais do desenvolvimento da inclusão financeira. O documento destaca que "os serviços financeiros podem ajudar a impulsionar o desenvolvimento. Eles ajudam as pessoas a escapar da pobreza, facilitando investimentos em saúde, educação e negócios. E eles facilitam o gerenciamento de emergências financeiras ". Mas a capacidade das pessoas de usar serviços financeiros digitais como esses depende de terem acesso à tecnologia necessária. O Brasil se destaca nesse quesito comparado a outras economias emergentes. A Fundação Getúlio Vargas (FGV) mostrou que o país já possui mais de um smartphone por habitante: existem 220 milhões de celulares em operação no país contra 207,6 milhões de habitantes, segundo os dados mais recentes do IBGE. De acordo com o último estudo realizado pela Anatel sobre o tema, 98,2% da população brasileira tem acesso a dados móveis.